當(dāng)前,伴隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革風(fēng)起云涌,數(shù)字經(jīng)濟(jì)正深刻地改變著人類的生產(chǎn)和生活方式,成為全球經(jīng)濟(jì)增長的重要驅(qū)動力。
作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的血脈，數(shù)字金融通過大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)融合創(chuàng)新，進(jìn)而形成新一代金融服務(wù)，已成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重點(diǎn)方向。
2023年中央金融工作會議明確，做好數(shù)字金融等五篇大文章，這也是數(shù)字金融首次被寫入中央文件，重要性日益凸顯。
風(fēng)勁潮涌，自當(dāng)揚(yáng)帆破浪。近年來，建設(shè)銀行山東省分行主動融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新浪潮，持續(xù)深化新金融行動，推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機(jī)融合，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險防控，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
數(shù)字技術(shù)驅(qū)動，探索普惠金融服務(wù)全新場景
量大、面廣的小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)韌性所在，事關(guān)就業(yè)和民生。
近年來，建行山東省分行立足于客戶需求，依托金融科技優(yōu)勢，引入外部優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)，創(chuàng)新升級普惠金融產(chǎn)品，更好地滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求。
以建設(shè)銀行山東省分行在全省上線的“惠商云貸”為例，該業(yè)務(wù)成功實現(xiàn)與各地?zé)煵莨镜臄?shù)據(jù)直連，為煙草專賣零售商戶提供秒批秒貸的融資服務(wù)。“一次上線，多點(diǎn)接入”，煙草商戶可通過“惠懂你”APP全流程線上辦理業(yè)務(wù)。
“憑煙草許可證和營業(yè)執(zhí)照就能從國有銀行貸到款，以前是不敢想的。建行的‘惠商云貸’這次可是幫了我大忙……”從事煙草零售10年的宋老板對建行山東蒙陰支行的服務(wù)贊不絕口。
原來，今年10月末宋老板盤點(diǎn)了店里的卷煙庫存，發(fā)現(xiàn)訂煙資金缺口大，其他貨品也迫切需要資金支持，宋老板一時之間犯了難。
蒙陰支行了解到宋老板的資金難題后，迅速上門了解情況，經(jīng)過溝通協(xié)助，宋老板僅憑借營業(yè)執(zhí)照、煙草專賣零售許可證及訂煙記錄等材料，在短短五天內(nèi)完成材料收集和申報，成功獲得惠商云貸30萬授信。
和宋老板一樣，不少煙草商戶都面臨著訂貨資金不足、資金周轉(zhuǎn)不靈活、經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)難等難題。截至11月末，建行山東省分行累計授信2.2萬戶、授信總金額超過70億元、貸款余額27億元，大大解決了煙草商戶們的燃眉之急。
開展“惠商云貸”業(yè)務(wù)正是建行山東省分行以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動，探索普惠金融服務(wù)新場景的生動縮影。事實上，建行山東省分行在數(shù)字普惠金融方面的實踐還有很多。
上線“魯商云貸”產(chǎn)品，與山東征信公司合作，以系統(tǒng)直連方式獲取企業(yè)社保繳納數(shù)據(jù)，分析企業(yè)繳存的狀態(tài)、金額、人數(shù)、頻率等信息，豐富授信模型數(shù)據(jù)源，為企業(yè)提供快捷、便利的線上融資服務(wù)。上線2個月，即為近30戶小微企業(yè)授信超700萬元。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對40萬戶小微企業(yè)進(jìn)行價值挖掘，測算客戶可發(fā)放信用額度，為普惠貸款服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，成功對接2萬戶……
利用數(shù)字技術(shù)探索普惠金融服務(wù)新場景，正成為建行山東省分行破解中小微企業(yè)融資難融資貴的“利器”，這也勢必將助力小微企業(yè)的發(fā)展活力更足，推動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回升向好。
金融+科技，為鄉(xiāng)村振興插上“數(shù)字翅膀”
在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新時期，農(nóng)民對于改善生產(chǎn)生活條件、提升發(fā)展水平和消費(fèi)能力的需求日益增長，對于金融數(shù)字化服務(wù)的需求也日益旺盛。
全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是金融行業(yè)的職責(zé)使命，也是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇。
近年來，建行山東省分行立足山東省特色產(chǎn)業(yè)和品牌農(nóng)業(yè)，搭建“20+1”數(shù)字農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景和綜合服務(wù)平臺，涵蓋壽光蔬菜、煙臺蘋果等20個產(chǎn)業(yè)鏈場景和1個數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺，為地方政府及產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)、龍頭企業(yè)、新型經(jīng)營主體、社會化服務(wù)組織和廣大農(nóng)民提供綜合金融服務(wù)。
在此基礎(chǔ)上，建行山東省分行積極推動平臺整合，形成了“線上+線下”“產(chǎn)業(yè)+金融+數(shù)字化平臺”獨(dú)具特色的打法，在齊魯大地趟出一條“全場景、全客群、全產(chǎn)業(yè)鏈”新型業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。
目前，依托平臺數(shù)據(jù)，建行山東省分行創(chuàng)新決策樹授信模型，累計為濰坊壽光、煙臺蓬萊2.5萬戶蔬菜蘋果種植戶預(yù)授信33億元，實現(xiàn)數(shù)據(jù)到信用、信用到信貸的轉(zhuǎn)化。
值得一提的是，2023年12月，建行山東省分行首家實現(xiàn)將裕農(nóng)通出海至“冠縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺”，目前正在分批次嵌入壽光蔬菜、煙臺蘋果等多個區(qū)域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺。
這一舉措不僅有效打通了平臺間的數(shù)據(jù)壁壘，大大提升平臺用戶體驗，而且能夠為農(nóng)戶精準(zhǔn)畫像提供數(shù)據(jù)支撐，引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)流向更廣大農(nóng)戶群體。
在盤活鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，激發(fā)鄉(xiāng)村振興新活力的征程中，建行山東省分行的努力有目共睹。
而在賦能縣域社會信用體系數(shù)字化建設(shè)上，建行山東省分行同樣先行先試，不斷破局創(chuàng)新，走在了時代前沿。
時間拉回至2023年11月27日，新泰市信用大數(shù)據(jù)科技聯(lián)合實驗室揭牌。該實驗室由建行山東省分行和新泰市人民政府聯(lián)合搭建，是建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首個縣域信用大數(shù)據(jù)實驗室，主要通過整合多維數(shù)據(jù)，綜合利用隱私計算、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)手段，實施“社會信用+金融征信”深度融合，推動“數(shù)據(jù)變信用、信用變信貸”全鏈條轉(zhuǎn)換，打造“整縣授信”新泰模式。
目前，該實驗室已實現(xiàn)新泰地區(qū)農(nóng)戶、鄉(xiāng)村振興帶頭人批量預(yù)授信超過8500萬元，同時將近12萬縣域優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶納入整縣授信預(yù)審批庫，將信用數(shù)據(jù)變成實實在在的信貸便利。
透過一系列連貫的舉措，不難看出建行山東省分行以數(shù)字金融打通鄉(xiāng)村振興之路的的責(zé)任感與堅定決心。
這就是國有大型銀行的金融擔(dān)當(dāng)。帶著多年來的探索與收獲，建行山東省分行將持續(xù)用力、久久為功，以高效、便捷的數(shù)字金融服務(wù)進(jìn)一步釋放鄉(xiāng)村振興的潛力，發(fā)展前景極為可觀。
創(chuàng)新引領(lǐng)，打造風(fēng)控管理新格局
此外，多年來建行山東省分行一直在數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)ふ倚沦惖馈⒅\求新突破。綜合運(yùn)用新興技術(shù)，為風(fēng)控管理提供數(shù)字新護(hù)盾便是其主動發(fā)力的另一重要賽道。
具體而言，建行山東省分行深度融合人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建成全行首家智能風(fēng)控指揮中心。即依托總行大數(shù)據(jù)平臺，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)，打破部門數(shù)據(jù)“鑿井”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展趨勢、區(qū)域分布、重點(diǎn)客戶等多維度可視化風(fēng)險監(jiān)測，有效實施全面風(fēng)險監(jiān)測和集約管控，為全行數(shù)字化經(jīng)營保駕護(hù)航。
同時，建行山東省分行充分發(fā)揮金融科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，與山東省最高人民法院共建“山東金融云庭智審平臺”，用科技手段打通互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險化解的司法處置渠道，有力破解線上信貸業(yè)務(wù)“立案難”“送達(dá)難”“審理難”的難題，開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融案件審理新模式，助力金融機(jī)構(gòu)更加高效專注地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
近日，建行山東省分行打造的“山東金融云庭智審平臺” 在人民銀行《金融電子化》雜志社主辦的2023金融科技大會暨第十四屆金融科技創(chuàng)新獎中脫穎而出，榮獲第十四屆金融科技創(chuàng)新獎——金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果獎。
榮譽(yù)等身，卻實至名歸。
在見證數(shù)字金融發(fā)展歷程的同時，建行山東省分行也在用一種獨(dú)特的擔(dān)當(dāng)與格局鐫刻金融案件審理新坐標(biāo)。
創(chuàng)新的步伐未曾停歇，建行山東省分行還打造“金安工程”系統(tǒng)，實現(xiàn)全國首家引入政務(wù)與金融同業(yè)數(shù)據(jù)，并承建全省金融風(fēng)險防控監(jiān)測大數(shù)據(jù)平臺，賦能政府金融風(fēng)險防控。
目前，該系統(tǒng)共接入66類內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)了對省內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)流動性、可持續(xù)經(jīng)營和履約風(fēng)險的實時性監(jiān)測和多維度畫像，對潛在風(fēng)險企業(yè)預(yù)警精準(zhǔn)度達(dá)95%以上，每日向省政府提供近百條預(yù)警信息，助力政府提高金融風(fēng)險防控處置能力，維護(hù)金融安全。
時代風(fēng)云變幻，握緊創(chuàng)新發(fā)展的密匙，建行山東省分行正為人們打開通往數(shù)字金融新世界的一扇扇大門。
基于建行山東省分行的發(fā)展思路，相信在金融數(shù)字化升級領(lǐng)域，它的發(fā)展步伐不會止步。
可以預(yù)見，未來建行山東省分行將在更廣袤的數(shù)字化舞臺上，不斷衍生更多聚焦用戶痛點(diǎn)的服務(wù)新場景，助力更多鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等國家宏觀戰(zhàn)略的落實，為數(shù)字金融行業(yè)樹立全新的標(biāo)桿。